Nous allons partager une histoire importante pour le Kazakhstan, celle de la société minière Vasilkovsky, qui a été transformée en groupe le plus efficace des entreprises dans l’industrie aurifère du Kazakhstan, grâce aux investissements de Bulat Utemuratov. Les 99 des 105 éléments de tableau périodique de Méndéléev se trouvent dans le sol kazakhstanais. Le Kazakhstan possède les plus grandes réserves connues du monde de zinc, de tungstène et de sulfate de baryum ; il occupe la deuxième place pour ses grandes réserves connues d’argent, de plomb et de chromite, la troisième place pour ses réserves de cuivre et de fluorite, à la quatrième place pour ses réserves de molybdène et à la sixième pour ses réserves d’or. D’ailleurs, nous allons en parler. Pendant l’ère soviétique, la production d’or au Kazakhstan a atteint 20 tonnes par an. Au cours de la période de la perestroïka, les chiffres ont fortement chuté, et en 1997, ils n’étaient que de 6 tonnes; l’industrie était en déclin, les entreprises aurifères stagnaient et souffraient du retard technologique. L’une des entreprises qui a stimulé la croissance de l’industrie est la société d’extraction et de traitement du minerai Vasilkivsky, située à 17 km de la ville de Kokshetau. Maintenant, l’entreprise est devenue l’une des filiales du”Kazzinc”, mais l’histoire de son développement commence en 2006, lorsque le projet a été récupéré par le groupe kazakhstanais d’investissement «Verny Capital », qui gère les fonds de l’homme d’affaires Bulat Utemuratov. La société minière Vasylkivsky est une mine unique. Au début des années 80, l’extraction se faisait très lentement, dans des années 90 elle s’est complètement arrêtée; mais avec l’arrivé des investissements de «Verny Capital » au milieu des années 2000, l’extraction de l’or a repris et a pris une ampleur sans précédent : de 2010 à 2012 on a réussi à extraire autant d’or que deux décennies avant :11,5 tonnes. Maintenant, à pleine capacité, la société minière peut produire 15 tonnes d’or par an. Dans les années 2007-2008, grâce à des investissements de 700 millions de dollars, une nouvelle infrastructure moderne a été construite: elle a permis de 2006 au 2012 demultiplier le volume d’or extrait par 18. Maintenant c’est la plus grande installation de minerai d’or au Kazakhstan avec la plus grande capacité de production. Elle est aussi le premier projet, qui a pu être mis en œuvre dans le cadre de la réalisation du Programme national de développement industriel forcé. A la mine Vasilkovsky, l’extraction s’effectue dans une fosse à ciel ouvert, et pour une tonne de minerai, on trouve en moyenne 2 grammes d’or : ce ne sont que des miettes, mais cela suffit pour la rendre rentable. Il s’agit d’un minerai difficile ou “résistant” avec un mouche fin d’or, qui contient beaucoup d’arsenic. Le travail efficace avec un tel minerai nécessite l’utilisation d’une technologie innovante complexe d’enrichissement, qui est devenue possible grâce aux investissements de Bulat Utemuratov.L’usine d’enrichissement de la société minière Altyntau Kokshetau Les procédés technologiques de la société minière comprennent trois étapes de broyage jusqu’à 5 mm, broyage dans deux broyeurs à boulets de grandes dimensions, extraction gravitaire de l’or sur centrifugeuses, flottation, oxydation par le réacteur, cyanuration, sorption du charbon et électrolyse. Par exemple, les moulins sphériques « Outotec » ont été conçus spécialement pour les broyeurs de cette société; car les broyeurs de telle composition et taille n’existent nulle part ailleurs dans le monde. Toutes ces technologies sont apparues durant l’année 2009, quand la nouvelle usine d’enrichissement a été construite et mise en oeuvre. Lors de la cérémonie d’ouverture, le président du Kazakhstan, Noursoultan Nazarbaïev, a proposé de renommer la société Vasilkovsky « Altyntau ». En plus de l’usine, « Altyntau » a reçu une nouvelle technologie pour extraire le minerai d’or, qui a permis de traiter 8 millions de tonnes de minerai par an. Les vieux camions BelAZ ont été remplacés par les camion-bennes Caterpillar et les pelleteuses RH 120-Е TEREX. Camion-benne Caterpillarsur sur le territoire d’Altyntau Kokshetau Ayant redressé les infrastructures et les activités de production en 2012-2013 par la holding «Verny Capital», l’actionnaire Bulat Utemuratov s’est retiré des actionnaires du «Kazzinc». Déjà en 2014, l’industrie minière de l’or a montré une dynamique de développement stable: les résultats des quatre premiers mois de 2015 ont dépassé les indicateurs de 2014 de 20,6%, et pour la période de janvier-avril 2016, on a extrait 9,2% de plus d’or par rapport à la même période en 2015. Au total, en 2015, on a extrait 57 tonnes, et en 2016, 60 tonnes. La SA « Altyntau Resources» est devenue, d’une manière tout à fait légitime, le leader de l’industrie.
La banque Kassa Nova est un cas unique sur le marché du Kazakhstan. Cette petite banque est incluse dans la liste des institutions financières les plus stables et fait partie des 20 entreprises les plus dynamiques au Kazakhstan grâce à son approche technologique flexible du secteur bancaire promu par son actionnaire majoritaire Bulat Utemuratov. La Kassa Nova ne ressemble pas à une banque kazakhstanaise de base. Au début, les fondateurs l’ont planifiée comme un réseau d’organisations de microcrédit, apparue au Kazakhstan en 2008. Mais déjà en 2009, la société a reçu une licence pour mener des opérations bancaires en tant que la SA «La banque Kassa Nova »; elle a hérité d’un large réseau de succursales et est devenue la première banque au Kazakhstan, axée sur les principes du microcrédit. En décembre de la même année, la société a déjà émis son premier prêt en tant que banque. L’homme d’affaires kazakhstanais, Bulat Utemuratov, est devenu l’actionnaire majoritaire de cette banque utilisant un nouveau concept efficace de fonctionnement, il est également un actionnaire de la SA «ForteBank ». Kassa Nova s’est toujours positionnée comme une banque de consommation, axée sur services financiers pour la population et aux petites entreprises. Un tel positionnement suppose efficacité, simplicité, confort, service bienveillant et orientation sur les besoins des kazakhstanais dans le domaine des services financiers. Probablement, ce fait a poussé la banque vers le numérique, l’innovation et les nouvelles technologies, car ces qualités permettent aux banques de rivaliser avec les services informatiques populaires et les entreprises du marché public. En 2017, lorsque la SA la banque « Kassa Nova » a augmenté son capital autorisé de 12,2% ; jusqu’à 10 milliards 365,140 millions de tengues, il est devenu clair que la banque se développait dans la bonne direction. « L’augmentation des fonds propres du premier niveau est prévue dans la stratégie de développement de la banque. Cela permettra d’améliorer la performance financière, d’élargir la clientèle, d’assurer la croissance des actifs. La stabilité de la banque augmentera » , Bulat Utemuratov, l’actionnaire majoritaire dans la banque, a ainsi commenté sa capitalisation supplémentaire. La pré-capitalisation de la banque témoigne que l’actionnaire est prêt à investir et qu’il a l’intention de développer la banque. Selon la Banque Nationale, au premier trimestre de 2017, la Kassa Nova se classe au 23ème rang en termes d’actifs parmi 33 banques kazakhstanaises. La Banque figure parmi les dix premiers établissements financiers kazakhstanais les plus stables avec une notation B / B à l’échelle internationale et KzBB selon l’estimation de l’agence internationale S & P, écrit kapital.kz, et Forbes Kazakhstan a placé l’entreprise à la 9ème rang du classement “ des 20 entreprises les plus dynamiques au Kazakhstan”. L’innovation implique la recherche de solutions flexibles, non seulement technologiques, mais aussi en partenariat avec des organisations tierces. En novembre 2015, la Kassa Nova Bank a lancé un programme de coopération avec la SA “Kazpost”. Depuis lors, les clients de la banque peuvent réapprovisionner les comptes bancaires des particuliers en espèces dans n’importe quelle succursale de la Kazpost, qui, avec ses 3 200 succursales, possède le plus grand réseau de succursales au Kazakhstan. La commission d’une telle opération est seulement d’un demi-pour cent. Vous n’avez pas besoin de connaître les coordonnées bancaires, il vous suffit de donner le code unique de la banque: 4856 et présenter la carte d’identité au spécialiste de la poste. Cette solution efficace a considérablement simplifié la vie des clients de la banque, qui vivent dans des petites villes et localités où il n’y a pas de succursales de la banque. Les agences bancaires de Kassa Nova perdent en principe leur fonction traditionnelle: celle du service client. Bill Gates l’a dit un jour: « Nous allons avoir besoin de services bancaires, mais pas de banques elles-mêmes ». Les visiteurs viennent de plus en plus dans les agences, pour boire une tasse de café, ouvrir un compte pour la première fois, passer un moment agréable; depuis 2013 toutes les autres opérations bancaires ordinaires, voire compliquées, peuvent être réalisées grâce au service en ligne ou l’application mobile My Kassa de votre smartphone. Les branches de la Kassa Nova ressemblent plutôt à de petites îles, qui coûtent à la banque un peu plus de trois millions de tengues et, en règle générale, se situent dans de grands centres commerciaux. En décembre 2017, l’application My Kassa a obtenu la deuxième place parmi les applications bancaires au Kazakhstanselon grâce à la facilité d’utilisation, selon la société russe « USABILITYLAB ». Une autre banque, la ForteBank, dont l’actionnaire est Bulat Utemuratov, a pris la quatrième place dans le même classement. La Kassa Nova s’engage à devenir une société de technologie, pas juste une institution purement financière. La technologie financière, aussi dénommée fintech, se développe activement partout dans le monde et pour survivre, une petite banque doit être plus forte que ses plus grandes homologues en termes de technologie et de flexibilité. Les actionnaires représentés par Bulat Utemuratov soutiennent cette stratégie,en soulignant que, non seulement ils n’envisagent pas de fusion des banques Kassa Nova et ForteBank, mais ils croient en la réussite de la banque, qui, compacte et progressiste, accomplit avec brio les tâches imposées par ses gestionnaires. En 2013, la banque Kassa Nova a créé son propre centre de traitement, ella a aussi lancé l’émission des Master Card, et en 2016 celle des cartes VISA. Le traitement propre a donné beaucoup d’avantages. En 2015: la banque a mis à jour son système bancaire Colvir, qui inclut les technologies bancaires modernes : de la budgétisation à la gestion des risques. En 2016, la banque a lancé les transferts en ligne de carte à carte, le dépôt effectif Nova + avec taux d’intérêt effectif annuel de 16% et plusieurs produits anticrise : des cartes de crédit avec un délai de grâce, des prêts garantis à taux avantageux de longue durée et des lignes de crédit TEMPO COMFORT et TEMPO CARD. En 2017, par exemple, les ventes de cartes de crédit ont été multipliés par cinq, et pour 2018, la prévision est encore plus positive. Tout cela ne paraît pas très impressionnant maintenant, mais il y a trois ans, presque aucune banque kazakhstanaise ne pouvait se vanter d’un portefeuille de produits aussi flexible et technologique. Tous les nouveaux produits de la banque sont considérés uniquement à travers le prisme « en ligne ». Si la nouveauté ne peut pas être numérisée, dans 99% des cas, elle ne sera finalement pas mise en œuvre. Quant à la promotion, le système de marketing direct a été testé en partenariat avec un opérateur de téléphonie mobile “Kcell”. Cette approche a permis d’envoyer des propositions aux clients potentiels d’une manière plus ciblée, en utilisant des paramètres tels que le sexe, l’âge, le modèle de smartphone, le coût des services de télécommunications. La banque a utilisé la base de clientèle accumulée de l’opérateur, ce qui, de loin, a coûté moins cher que la création d’une base clientèle interne similaire. Lors de l’envoi pilote, le pourcentage de retour était de 67% et la conversion réelle est de 20%. Ceci a créé un précédent. Un autre projet technologique dans le cadre de la coopération avec “Kcell” est appelé “Pouls d’affaires”: il s’agit de l’envoi des SMS gratuits pour effectuer les enquêtes auprès des clients mobiles. La méthode a été utilisée pour affiner les processus de fonctionnement des succursales de la banque et pour augmenter le niveau de satisfaction de la clientèle. Cela s’est avéré être non seulement pratique pour les clients, mais aussi bénéfique pour l’entreprise: cela a permis de réduire le coût, et la « durée » du processus d’amélioration de la qualité du service. Il n’était pas nécessaire d’impliquer des consultants, de mener des recherches, de rassembler des groupes de discussion et d’essayer de découvrir ce que les clients pensent et ressentent, parce qu’on a pu tout simplement leur demander. Le caratère compact de la banque lui permet de s’adapter rapidement et efficacement aux besoins du client et aux réalités changeantes de la sphère financière moderne dans le monde.
Un bref historique de la reprise du secteur bancaire au Kazakhstan illustré par l’exemple de la fusion entre Alliance Bank, Temirbank et ForteBank. La SA ForteBank est une des principales banques du Kazakhstan avec 19 branches et un vaste réseau de 102 succursales à travers le pays. En 2017, lors de la cérémonie de la remise de prix du célèbre The Banker à Londres la ForteBank a été reconnue ”La banque de l’année au Kazakhstan”, et en 2018 le magazine Global Finance a également appelé la ForteBank “La meilleure banque au Kazakhstan” lors de sa 25ème cérémonie annuelle de remise des prix aux meilleures banques mondiales. Les décisions des commissions d’experts ont renforcé les positions de la banque sur le marché, elles ont stimulé la croissance d’indicateurs financiers importants, l’introduction de solutions technologiques et le développement de nouveaux domaines de travail. Début 2018, ForteBank figure parmi les cinq plus grandes banques en termes d’actifs et parmi les trois premières en termes de capitalisation et de liquidités dans le pays. En 2017, Moody’s a revu la notation de la ForteBank de «stable» à «positive». L’agence S & P Global Ratings a aussi revu sa notation de la banque à l’échelle nationale de «kzBB» à «kzBB +». Les clients de la ForteBank peuvent retirer de l’argent sans commission aux guichets automatiques des autres banques, lors du règlement des biens ou des services sans numéraire ils profitent du cashback ; plus de 10 000 entrepreneurs utilisent activement les terminaux POS de la Fort-Bank pour leur service client ; en 2017 l’application de la ForteBank, a été désignée meilleure banque mobile au Kazakhstan et elle occupe la 9ème place parmi les meilleures applications de la banque dans la CEI selon l’agence analytique Markswebb. Cela n’a pas toujours été le cas. Il y a quatre ans, la banque était complètement différente. Une autre banque, l’Alliance Bank appartenait au Fonds national souverain “Samruk-Kazyna” et était considérée comme déficitaire. L’Alliance Bank n’était pas la seule à être déficitaire, la Temirbank l’était aussi. Le processus de regroupement des trois banques a été accompagné par la banque française d’investissement Lazard et le cabinet d’avocats américain White & Case. Des trois noms, celui de la ForteBank a été choisi, et ce n’était pas par hasard. Cette prise de décision a été précédée d’une étude marketing sérieuse, dont les résultats ont montré que l’Alliance Bank et la Temirbank avaient une image trop négative parmi les créanciers et les consommateurs de services bancaires au Kazakhstan, en raison des restructurations déjà effectuées dans ces banques. Dans son interview au site Bloomberg.com, Bulat Utemuratov, l’actionnaire de la holding bancaire, a dit, qui avait investi environ 400 millions de dollars, le coût d’achat de la Temirbank et du capital de la ForteBank. Dans une autre interview il y a cinq ans, l’homme d’affaires a dit au site Tengrinews.kz qu’il était prêt à miser sa réputation pour garantir aux clients la création de l’une des meilleures banques du Kazakhstan au lieu de trois banques déficitaires : “Des fonds et des efforts importants ont été investis dans la Temirbank, alors la banque fusionnée devrait donc être viable. Je crois qu’après la restructuration de l’Alliance Bank et le processus de la fusion avec la Temirbank, la banque fusionnée deviendra l’un des leaders du système bancaire du Kazakhstan en termes de suffisance des fonds propres et de la liquidité, a commenté Bulat Utemuratov. En octobre 2013, des négociations ont été entamées entre l’homme d’affaires kazakhstanais Bulat Utemuratov et le fonds “Samruk-Kazyna” ; et en mai 2014 M Utemuratov lui a acheté79,88 % des actions ordinaires de la Temirbank et 16 % des actions ordinaires et privilégiées de l’Alliance Bank. Le fonds Samruk-Kazyna est resté l’actionnaire majoritaire d’Alliance Bank à hauteur de 51%. En 2014, la Temirbank et la ForteBank avaient suffisamment de capital, tandis que l’Alliance Bank avait un résultat strictement négatif. De sorte que la fusion ne pourrait avoir lieu qu’après la restructuration d’Alliance Bank. Ce processus a été achevé en décembre 2014 et plus tard, le fonds «Samruk-Kazyna» a décidé de vendre à Bulat Utemuratov les actions restantes de l’Alliance Bank. Les représentants du Fonds “Samruk-Kazyna” ont noté, que c’était un point critique, dont le passage a permis d’approcher son objectif : le retrait des structures de l’Etat du capital des banques de second rang, objectif défini par le chef de l’Etat Noursoultan Nazarbaïev. C’est un grand pas en avant pour améliorer le système bancaire kazakhstanais et mettre en œuvre le programme anti-crise visant à stabiliser le secteur financier, qui prévoit de libérer le fonds Samruk-Kazyna de la gestion des banques, gestion qui n’est pas une activité habituelle pour ce fonds. Tout cet ensemble a amené le plus grand bénéfice pour les utilisateurs finaux des services bancaires, les particuliers et les entreprises : amélioration des services et expansion des portefeuilles de produits par l’introduction de nouvelles technologies et amélioration de la compétitivité.
