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Comment la ForteBank fut forgée

Un bref historique de la reprise du secteur bancaire au Kazakhstan illustré par l’exemple de la fusion entre Alliance Bank, Temirbank et ForteBank. La SA ForteBank est une des principales banques du Kazakhstan avec 19 branches et un vaste réseau de 102 succursales à travers le pays. En 2017, lors de la cérémonie de la remise de prix du célèbre The Banker à Londres la ForteBank a été reconnue ”La banque de l’année au Kazakhstan”, et en 2018 le magazine Global Finance a également appelé la ForteBank “La meilleure banque au Kazakhstan” lors de sa 25ème cérémonie annuelle de remise des prix aux meilleures banques mondiales. Les décisions des commissions d’experts ont renforcé les positions de la banque sur le marché, elles ont stimulé la croissance d’indicateurs financiers importants, l’introduction de solutions technologiques et le développement de nouveaux domaines de travail. Début 2018, ForteBank figure parmi les cinq plus grandes banques en termes d’actifs et parmi les trois premières en termes de capitalisation et de liquidités dans le pays. En 2017, Moody’s a revu la notation de la ForteBank de «stable» à «positive». L’agence S & P Global Ratings a aussi revu sa notation de la banque à l’échelle nationale de «kzBB» à «kzBB +». Les clients de la ForteBank peuvent retirer de l’argent sans commission aux guichets automatiques des autres banques, lors du règlement des biens ou des services sans numéraire ils profitent du cashback ; plus de 10 000 entrepreneurs utilisent activement les terminaux POS de la Fort-Bank pour leur service client ; en 2017 l’application de la ForteBank, a été désignée meilleure banque mobile au Kazakhstan et elle occupe la 9ème place parmi les meilleures applications de la banque dans la CEI selon l’agence analytique Markswebb. Cela n’a pas toujours été le cas. Il y a quatre ans, la banque était complètement différente. Une autre banque, l’Alliance Bank appartenait au Fonds national souverain “Samruk-Kazyna” et était considérée comme déficitaire. L’Alliance Bank n’était pas la seule à être déficitaire, la Temirbank l’était aussi. Le processus de regroupement des trois banques a été accompagné par la banque française d’investissement Lazard et le cabinet d’avocats américain White & Case. Des trois noms, celui de la ForteBank a été choisi, et ce n’était pas par hasard. Cette prise de décision a été précédée d’une étude marketing sérieuse, dont les résultats ont montré que l’Alliance Bank et la Temirbank avaient une image trop négative parmi les créanciers et les consommateurs de services bancaires au Kazakhstan, en raison des restructurations déjà effectuées dans ces banques. Dans son interview au site Bloomberg.com, Bulat Utemuratov, l’actionnaire de la holding bancaire, a dit, qui avait investi environ 400 millions de dollars, le coût d’achat de la Temirbank et du capital de la ForteBank. Dans une autre interview il y a cinq ans, l’homme d’affaires a dit au site Tengrinews.kz qu’il était prêt à miser sa réputation pour garantir aux clients la création de l’une des meilleures banques du Kazakhstan au lieu de trois banques déficitaires : “Des fonds et des efforts importants ont été investis dans la Temirbank, alors la banque fusionnée devrait donc être viable. Je crois qu’après la restructuration de l’Alliance Bank et le processus de la fusion avec la Temirbank, la banque fusionnée deviendra l’un des leaders du système bancaire du Kazakhstan en termes de suffisance des fonds propres et de la liquidité, a commenté Bulat Utemuratov. En octobre 2013, des négociations ont été entamées entre l’homme d’affaires kazakhstanais Bulat Utemuratov et le fonds “Samruk-Kazyna” ; et en mai 2014 M Utemuratov lui a acheté79,88 % des actions ordinaires de la Temirbank et 16 % des actions ordinaires et privilégiées de l’Alliance Bank. Le fonds Samruk-Kazyna est resté l’actionnaire majoritaire d’Alliance Bank à hauteur de 51%. En 2014, la Temirbank et la ForteBank avaient suffisamment de capital, tandis que l’Alliance Bank avait un résultat strictement négatif. De sorte que la fusion ne pourrait avoir lieu qu’après la restructuration d’Alliance Bank. Ce processus a été achevé en décembre 2014 et plus tard, le fonds «Samruk-Kazyna» a décidé de vendre à Bulat Utemuratov les actions restantes de l’Alliance Bank. Les représentants du Fonds “Samruk-Kazyna” ont noté, que c’était un point critique, dont le passage a permis d’approcher son objectif : le retrait des structures de l’Etat du capital des banques de second rang, objectif défini par le chef de l’Etat Noursoultan Nazarbaïev. C’est un grand pas en avant pour améliorer le système bancaire kazakhstanais et mettre en œuvre le programme anti-crise visant à stabiliser le secteur financier, qui prévoit de libérer le fonds Samruk-Kazyna de la gestion des banques, gestion qui n’est pas une activité habituelle pour ce fonds. Tout cet ensemble a amené le plus grand bénéfice pour les utilisateurs finaux des services bancaires, les particuliers et les entreprises : amélioration des services et expansion des portefeuilles de produits par l’introduction de nouvelles technologies et amélioration de la compétitivité.

Comment Bulat Utemuratov promeut la culture de la charité et de la coopération au Kazakhstan

L’année 2017, une collaboration caritative efficace entre les entreprises privées et les organisations humanitaires a débuté au Kazakhstan ; en 2018, elle continue d’aider la population du Kazakhstan. Un des exemples de cette collaboration c’est la coopération de Burger King, de la Fondation Bulat Utemuratov et de ForteBank avec la Société du Croissant-Rouge. Le 19 septembre 2017, une offre spéciale : le “Whopper Combo 61” est proposée au menu des restaurants de restauration rapide de la société Burger King, d’ailleurs, cette entreprise fait partie du groupe “Verny Capital”, qui gère des fonds d’investissement direct et dont l’actionnaire principal est Bulat Utemuratov. En choisissant ce combo, tout visiteur d’un des 36 restaurants de la chaîne au Kazakhstan donne 61 tengues à ceux qui ont besoin de nourriture. L’action a reçu une large couverture dans les médias. Derrière le comptoir des restaurants, on a pu voir des viners populaires au Kazakhstan, des animateurs et des personnalités publiques. Mais les initiateurs ne se sont pas limités à trouver un schéma efficace de collecte d’argent dans le cadre de l’action “Whopper Combo 61 – Ne mange pas seul !” et en informer aux visiteurs du restaurant, il a fallu être sûr de la transparence du transfert d’argent aux bénéficiaires : car le but du projet est une aide réelle aux nécessiteux. Pour effectuer l’expertise et la logistique efficace, les représentants de l’entreprise se sont adressés au bureau kazakhstanais de l’une des organisations humanitaires les plus respectées au monde, le Mouvement de la Croix-Rouge et du Croissant-Rouge. “Du 19 septembre au 31 décembre 2017, nous avons vendu 22 950 ” Whopper Combo 61 ” et nous avons réussi à collecter 1 399 950 KZT”, a déclaré Anuar Utemuratov, le président et le chef du conseil d’administration de Burger King au Kazakhstan. En conséquence, la Société du Croissant-Rouge a distribué 40 certificats alimentaires d’une valeur de 35 000 tengues aux personnes âgées vivant seules, aux mères célibataires et aux familles nombreuses. Le projet a duré jusqu’en février 2018. En mars 2018, les résultats finaux ont été annoncés et la deuxième partie des certificats sociaux a été distribuée. En novembre de la même année 2017, un autre projet de charité a été lancé. La Fondation Bulat Utemuratov a signé un mémorandum avec la Société du Croissant-Rouge du Kazakhstan pour l’assistance aux Kazakhstanais touchés par des catastrophes naturelles. L’argent pour les victimes sera affecté par la Fondation aux cartes de paiement ForteBank, qui seront distribuées par le personnel du Croissant-rouge lors des catastrophes naturelles sur le territoire du Kazakhstan. Cette méthode novatrice de distribution de l’aide est utilisée pour la première fois non seulement au Kazakhstan, mais également dans le monde entier. Au total, la Fondation Bulat Utemuratov a alloué 67 200 000 tengues pour ce projet. Le montant sur chaque carte varie de 20 à 30 mille tengues, il peut être dépensé pour l’achat des produits de première nécessité les premières heures après les catastrophes naturelles : de la nourriture, des vêtements chauds et des produits d’hygiène. Un tel mécanisme rend la distribution de l’aide non seulement transparente, mais aussi systématique, car l’assistance est préparée bien à l’avance, avant même que la catastrophe arrive. Le créateur de la Fondation, Bulat Utemuratov, a déclaré : “Je ne peux pas rester à l’écart quand les gens se retrouvent sans abri et sans nourriture à cause des catastrophes naturelles. Ensemble, la Fondation Bulat Utemuratov, la ForteBank et la Société du Croissant-Rouge, nous fournirons la première aide humanitaire aux victimes. J’espère que cette initiative multilatérale visant à aider les personnes en difficulté sera soutenue par le monde des affaires et les organisations publiques. ” Elena Kim, la Directrice générale du Croissant-Rouge du Kazakhstan souligne l’efficacité d’un tel système dans des conditions de réponse rapide aux situations d’urgence; les technologies bancaires de la ForteBank aident à gagner un temps précieux et à répartir l’aide plus équitablement entre les victimes. En plus du projet conjoint avec la Fondation Bulat Utemuratov, la ForteBank a introduit la fonction de transfert d’argent sur le compte de la Société du Croissant-Rouge du Kazakhstan dans ses opérations bancaires en ligne. Il suffit d’utiliser le site ou l’application mobile et de choisir comme fournisseur dans la rubrique de paiement « SA Société du Croissant-Rouge KAZAKHSTAN », d’entrer les données nécessaires et indiquer le montant de l’aide caritative. La coopération entre la ForteBank et la Société du Croissant-Rouge illustre bien comment la coopération entre les entreprises et les ONG rend l’assistance mutuelle plus technologique et plus accessible à un large éventail de citoyens.

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